外媒:中国掀起网贷热潮,奇葩征信指标包括码字速度

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北京时间26日下午纽约时报称,北京的快递员白石晁(音)住在郊区如此 供暖的屋子里,他的欠账超出了他的收入。整个中国否则 否则 人都面临否则 哪几种的问題。

80岁的他是一名快递员,从规模日渐扩大的网络现金借贷机构借了否则 否则 钱。在1个过高 可靠的最好的土措施去判断谁不可能 是优质借款人的国家,哪几种借贷机构借助人工智能和否则 奇怪的买车人信息—比如追踪不可能 的借款人在手机上打字的数率—来选着谁具有还款能力。

但在白石晁身上,它们失败了。最初,他借钱是为了创业。创业失败后,他借钱投资中国期货市场上的煤炭、菜籽油和糖。变快,他开始 了了拆了东墙补西墙。

现在,白石晁欠债超过3800元人民币,但他的月收入非要800元。“都是点像赌博,”大学退学的白石晁说。他来来回回干过否则 不起眼的工作,比如何安和服务员。“赌着赌着上瘾了。”

白石晁房间里的记账簿,里边的纪录包括他欠网贷平台的钱。超过800亿美元的贷款规模,以及日渐加剧的消费者对隐私的担忧,令当局开始 了了着手控制自由放任、资金富于的网络买车人贷款的繁荣。

11月,中国人民银行禁止公司和买车人创建新的网络现金借贷平台。12月初,中国银行业监督管理委员会表示将取缔无证现金借贷公司和高利贷。

中国的小额贷款越积越多。据中国人民银行称,逾8800家公司提供有一种形式的小额贷款,哪几种贷款中大约1480亿美元发生未偿还情况报告。据波士顿咨询集团称,另否则 估计数字高达3920亿美元。政府如此 追踪网络借贷机构的违约率,哪几种机构买车人也鲜有披露。

“亲戚朋友现在也担心在没1个多有效征信的环境下很容易产生过度负债,有点硬是当资本介入时,”中国小额信贷联盟秘书长白澄宇说。

哪几种借贷机构最初出显时都是为了处里否则 哪几种的问題:如何借钱给如此 信用记录的人。大次要估计数字显示,否则 人群的规模总计约为10亿人。

中国转向了快速发展的科技行业。如今,中国有数千家提供现金或融资的手机应用,基于絮状的、有以前是非常私人的信息,它们往往能在几秒钟之内放款。中国最大的互联网公司和金融巨头为它们提供了资金。

两年前,央行要求中国最成功的互联网公司,包括互联网巨头腾讯和阿里巴巴的子公司,创建买车人的信用评级系统。此后,央行拒绝发放使哪几种系统正式选着的牌照,官方也在地方新闻报道中表示该计划如此 达到预期。上月,中国人民银行下属的1个互联网金融法学会敲定计划创建1个系统,对来自中国大型科技公司的数据进行处里。但几乎如此 透露细节。

新出显的网络借贷平台也提出了隐私的哪几种的问題。在中国,这是1个新领域,但引发的公众担忧却与日俱增。否则 否则 追踪智能手机使用情况报告的平台都都可不都能否访问定位服务、手机通讯录和通话记录等数据。哪几种数据不可能 会被用来追踪和骚扰拖欠债务的借款人。

“政府很为难,不可能 朋友意识到消费者的买车人信息到处都是,”波士顿咨询常驻北京的合伙人刘月说。“但朋友真的我找不到乎 为什么么会 改变否则 情况报告,不可能 数据不可能 在用了。”

中国小额信贷联盟的白澄宇补充说,“否则 现金贷款公司用各种软暴力进行催收。”上个月,广东省警告称,有超过十余款应用多多线程 发生安全漏洞,公司可不都能否 盗取用户信息。以前否则 信息以还会被用于骚扰借贷每该人其朋友和家人。

有一款以前的应用多多线程 叫做“拍拍贷”。其母公司拍拍贷集团近期于纽约上市。广东官方表示,该应用多多线程 会在未经用户允许的情况报告分发送通讯录信息。官方说,否则 行为“造成隐私严重泄漏”。拍拍贷借贷人、住在福建泉州的林姓男子说,为了生活费用和投资一家鞋店,他累计在80个不同的平台上借了约80万元。也许买车人一天会收到数个来自催款人的电话。不可能 害怕受到催款人的报复,林要求不公开全名。

林展示了一根绳子 来自催款机构永胜外包的信息截图,其中威胁要“使用手段奉陪到底”。当记者联系该号码用户时,他拒绝透露买车人是在为永胜还是拍拍贷工作。拍拍贷如此 敲定置评的请求。

在疯狂借贷期间,负债越多的送餐员白石晁使用了中国否则 最受关注及资金最富于的网上借贷服务。

其中1个是一家叫雪智融集团的公司。它旗下的应用多多线程 —用钱宝—已帮助其基于180个与用户行为相关的数据点,建起了1个信用评分体系。用钱宝随都是匹配潜在借贷人与放款人。肩头由谷歌前负责人、中国著名初创企业投资人李开复的风投公司支持,用钱宝每个月批准的贷款有80万。

其算法会寻找行为和还款历史之间的相关关系—其中否则 可不寻常。用钱宝会将用户在手机上打字的数率、叫外卖的频率或申请贷款时用户智能手机的剩余电量纳入考量范围。它都是评估借贷人与否花时间阅读用户协定。贷款批准可在八秒或更短时间内下达。

“真难说机器是如何知道的,”创立了智融集团的焦可说,他曾在百度担任产品经理,“但以前”比传统信贷员“要准确得多”。

该公司说,即使是像白石晁以前不还款的借贷人—焦可称朋友为“可控逾期贷款”—都可不都能否通过提供数据来帮助该公司。

智融集团用还款行为数据来帮助加强其信用评分系统,“但仍有很长的路要走,”智融集团的发言人凯莉·方(Carrie Fang)说。

白石晁说,他九月收到了来自用钱宝的1800元贷款。不可能 利息高,余额到11月中旬变成了280元。

为拿到贷款,他给了借贷平台絮状买车人信息—哪几种平台如今也在使用哪几种信息。也许,首先,朋友打电话给他列为紧急联络人的哪几种人。倘若朋友开始 了了打给他手机通讯录里的买车人。

否则 催款人发给他信息,说能通过手机追踪到他的位置。“主也不恐吓、威胁,”白石晁说。催款人追踪的能力尚未得到证实。除了欠现金贷的数千美元外,白石晁还欠下了超过800美元的房租和否则 私人借款。

白石晁说,他现在意识到用隐私来换取快钱是不值得的。“以前那会儿,也不就看有额度就想用,”也许。